Ratenkreditrechner - Banken im Vergleich

Ein Ratenkredit ist die ideale Möglichkeit um sich auch größere Wünsche wie ein neues Auto oder eine neue Wohnungseinrichtung zu erfüllen. Der Kreditnehmer zahlt dabei den Kreditbetrag in gleichbleibenden monatlichen Raten zurück. Über die Wahl der passenden Laufzeit können die monatlichen Belastungen gut an die eigenen finanziellen Möglichkeiten angepasst werden. Aufgrund des großen Angebots an Ratenkrediten sollte vorab immer ein Vergleich mit einem Ratenkreditrechner durchgeführt werden. Dieser ermittelt nicht nur die günstigsten Angebote, sondern zu jedem auch gleich die monatliche Rate.

Ratenkreditrechner online nutzen

Wer einen Ratenkreditrechner im Internet benutzt hat den Vorteil, dass dabei auch die Angebote der vielen Direktbanken miteinander verglichen werden. Da diese auf ein kostenintensives Filialnetz verzichten, können sie oftmals die besten Konditionen für einen Ratenkredit anbieten. Um den günstigsten Kredit zu finden, reicht es aus, den benötigten Kreditbetrag sowie die gewünschte Laufzeit in den Ratenkreditrechner einzugeben. Dieser ermittelt auf Basis der eingegebenen Daten die günstigsten Kredite und gibt zu jedem Angebot auch gleich die monatliche Rate an. Zudem erhalten Kreditnehmer noch eine Reihe weiterer nützlicher Informationen zum jeweiligen Ratenkredit.

Der effektive Jahreszins

Wer mit dem Ratenkreditrechner einen günstigen Kredit sucht, sollte dabei vor allem auf den effektiven Jahreszins achten. Dieser beinhaltet neben den eigentlichen Zinsen auch bereits die Bearbeitungsgebühren der Bank. Deshalb ist der effektive Jahreszins das wichtigste Vergleichsmerkmal für einen Ratenkredit. Wie hoch dieser ausfällt, hängt in der Regel vom benötigten Kreditbetrag und der gewählten Laufzeit ab. Zudem machen einige Banken den Zinssatz auch von der Bonität des Kreditnehmers abhängig. Dies erkennt man daran, dass im Ratenkreditrechner statt eines festen Zinssatzes eine Zinsspanne angegeben ist. Dabei sollte allerdings beachtet werden, dass der günstigste Zinssatz nur bei einer absoluten Top-Bonität mit einem entsprechend hohen Einkommen gewährt wird. Wer über kein solches Einkommen verfügt, sollte deshalb besser einen bonitätsunabhängigen Zinssatz wählen.

Worauf noch geachtet werden sollte

Neben einem günstigen Zinssatz sollten Kreditnehmer noch auf einige andere Dinge achten. So sollten beispielsweise Sondertilgungen spätestens nach 6 Monaten kostenfrei möglich sein. Durch Sonderzahlungen lässt sich der Kredit schneller zurückzahlen und somit Kosten einsparen. Im Idealfall ist sogar die vorzeitige Ablösung des Kredits kostenlos möglich. Von Vorteil ist auch, wenn der Kreditnehmer die Möglichkeit hat, ab und an mit einer Rate auszusetzen. Auf diese Weise lässt sich ein finanzieller Engpass einfacher überbrücken. Zwar bieten mittlerweile die meisten Banken diese Möglichkeit an, jedoch können die Kosten hierfür sehr unterschiedlich sein. Es lohnt sich deshalb, beim Ratenkreditrechner auch auf diesen Punkt genau zu achten.

Voraussetzungen für einen Ratenkredit

Um einen Ratenkredit zu erhalten, benötigt der Kreditnehmer eine entsprechende Bonität. Hierzu gehört zum einen ein entsprechendes Einkommen, welches ausreicht, um die monatlichen Raten zu begleichen. Zudem führt die Bank vor der Vergabe eines Kredits immer eine Abfrage bei der Schufa durch. Hier dürfen keine negativen Einträge wie Mahnbescheide oder Kreditkündigungen eingetragen sein. Zudem muss der Kreditnehmer volljährig sein und einen ständigen Wohnsitz innerhalb der Bundesrepublik Deutschland besitzen. Für Selbstständige ist es in vielen Fällen schwieriger, einen Ratenkredit zu erhalten. Viele Banken vergeben aufgrund des unregelmäßigen Einkommens bzw. des erhöhten Bearbeitungsaufwandes keine Kredite an selbstständige.

Die benötigten Unterlagen

Bei der Beantragung eines Ratenkredits muss der Kreditnehmer zum Nachweis des Einkommens die letzten beiden Lohn- bzw. Gehaltsnachweise vorlegen. Selbstständige legen stattdessen die letzten beiden Steuererklärungen sowie falls gefordert eine aktuelle betriebswirtschaftliche Analyse (BWA) vor. Zudem werden in der Regel noch die Kontoauszüge der letzten beiden Monate benötigt. Bei nicht ausreichender Bonität kann die Bank zudem noch weitere Sicherheiten verlangen.

Den Kredit über eine Restschuldversicherung absichern

Auf Wunsch kann der Kreditnehmer für den Ratenkredit eine Restschuldversicherung abschließen. Allerdings werden die Kosten hierfür nicht durch den Ratenkreditrechner ermittelt. Da der Abschluss einer solchen Versicherung freiwillig ist, sind die Kosten hierfür nicht im effektiven Jahreszins enthalten. Wer eine Restschuldversicherung wünscht, sollte deshalb die Kosten hierfür separat vergleichen werden. Je nach gewählter Versicherung übernimmt die Versicherung bei einer Arbeitsunfähigkeit oder unverschuldeten Arbeitslosigkeit für einen bestimmten Zeitraum die monatliche Rate. Zudem wird bei Tod des Kreditnehmers der gesamte noch offene Restbetrag abgelöst.

Kredit ohne Schufa

RatenkreditrechnerDer Kredit ohne Schufa ist eine Möglichkeit für Personen mit negativer Bonität doch noch einen dringend benötigten Kredit zu erhalten. Schufafreie Kredite sind bis zu einem Betrag von 3500 Euro möglich. Da der Kredit über eine Bank mit Sitz in der Schweiz vergeben wird, ist hier keine Abfrage bei der Schufa erforderlich. Zudem werden auch keine Daten über den Kredit an die Schufa gemeldet. Stattdessen wird die Bonität alleinig über das vorhandene Einkommen festgestellt. Dieses muss in jedem Falle innerhalb des pfändbaren Bereichs liegen. Zudem muss der Kreditnehmer in einem festen Arbeitsverhältnis stehen und seit mindestens 12 Monaten beim jetzigen Arbeitgeber beschäftigt sein. Da der Kredit nicht direkt bei der Bank beantragt werden kann, müssen hierfür die Dienste eines Kreditvermittlers in Anspruch genommen werden. Wer einen solchen Kredit beantragt, sollte sich im Klaren sein, dass die Zinsen aufgrund des größeren Ausfallrisikos für die Bank entsprechend höher sind. Deshalb sollte auch für schufafreie Kredite immer ein Ratenkreditrechner genutzt werden.

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