Privatkredit Vergleich

Egal ob es ein neues Auto, eine neue Wohnungseinrichtung oder der langersehnte Traumurlaub sein soll: Oftmals fehlt das nötige Kleingeld, um sich solch kostspielige Wünsche und Träume zu realisieren. Mit einem kostenlosen und unabhängigen Privatkredit Vergleich können Verbraucher schnell und einfach die für sie passende Finanzierung finden. Hierzu reicht die Eingabe der benötigten Kreditsumme sowie der gewünschten Laufzeit aus. Der Kreditrechner ermittelt in wenigen Sekunden die tagesaktuell günstigsten Kredite der Filial- und Direktbanken.

Auf den effektiven Jahreszins achten

Privatkredit VergleichDas Wichtigste bei der Aufnahme eines Kredits sind natürlich die Kosten, die hierfür entstehen. Diese treten zum einen in Form von Zinsen und zum anderen auch in einer eventuell von der Bank berechneten Bearbeitungsgebühr auf. Um einen einfachen Privatkredit Vergleich zu ermöglichen, sind diese Kosten im effektiven Jahreszins zusammengefasst. Über diesen lassen sich die verschiedenen Kreditangebote am besten miteinander vergleichen. Je nach Bank kann der effektive Jahreszins von verschiedenen Faktoren wie dem Kreditbetrag oder der Laufzeit abhängen. Zudem gibt es auch Banken, welche den Zinssatz von der Bonität des Kunden abhängig machen. Verschiedentlich bieten Kreditinstitute jedoch auch einen einheitlichen Zinssatz an, der für alle Kunden gleich ist.

Bonitätsabhängige Zinssätze

Bei bonitätsabhängigen Zinssätzen lassen sich die Zinsen bei einem Privatkredit Vergleich nicht eindeutig ermitteln. Diese richten sich nach dem Einkommen des Kreditnehmers sowie dessen finanzieller Situation. Ein bonitätsabhängiger Zinssatz ist beim Privatkredit Vergleich daran zu erkennen, dass eine Zinsspanne angegeben ist, in deren Rahmen sich der Zinssatz bewegt. Dabei sollte sich Verbraucher jedoch nicht von den meist sehr günstigen Einstiegszinssätzen blenden lassen. Diese werden in der Regel nur bei einem absoluten Top-Einkommen gewährt. Deshalb ist für Kreditnehmer mit einer eher durchschnittlichen Bonität oftmals besser, einen Kredit mit einem bonitätsunabhängigen Zinssatz zu wählen.

Was sonst noch wichtig ist

Die Höhe des effektiven Jahreszinses ist nicht der einzige Punkt, auf den bei einem Privatkredit Vergleich geachtet werden sollte. Wichtig ist auch die Möglichkeit kostenlose Sondertilgungen zu leisten. Die Möglichkeit von Sonderzahlungen ermöglicht dem Kreditnehmer eine höhere Flexibilität, was die Rückzahlung des Kredites betrifft. Durch eine schnellere Rückzahlung lassen sich Zinsen sparen und der Kredit wird insgesamt günstiger. Mehr Flexibilität bietet auch die Möglichkeit, in regelmäßigen Abständen eine Rate aussetzen zu können. Insbesondere wenn es mal zu einem finanziellen Engpass kommt, kann dieser leichter überbrückt werden. Die Aussetzung von Raten wird von einigen Banken angeboten. Allerdings können sich die Kosten hierfür zum Teil deutlich unterscheiden. Hier lohnt ein Blick in die jeweiligen Kreditbedingungen.

Was ist eine Restschuldversicherung?

Auf Wunsch lässt sich ein Kredit über eine optionale Restschuldversicherung absichern. Da der Abschluss einer solchen Versicherung freiwillig ist, sind die Kosten hierfür beim Privatkredit Vergleich nicht im effektiven Jahreszins enthalten. Ob sich eine solche Restschuldversicherung lohnt, hängt immer von den persönlichen Verhältnissen des Kreditnehmers ab. Da die Kosten hierfür unter Umständen recht hoch sind, sollte dies genau überlegt werden. In der Regel kann der Kreditnehmer hierbei zwischen verschiedenen Varianten wählen. Die klassischen Restschuldversicherung übernimmt im Todesfall des Kreditnehmers den noch offenen Kreditbetrag. Dazu werden auch Tarife angeboten, die bei einer Arbeitsunfähigkeit oder unverschuldeten Arbeitslosigkeit für eine gewisse Zeit die monatlichen Raten übernehmen.

Wer kann einen Kredit erhalten?

Die Voraussetzungen für einen Kredit können je nach Bank etwas voneinander abweichen. In den meisten Fällen werden jedoch dieselben Anforderungen an einen Kreditnehmer gestellt. Neben einer Volljährigkeit des Kreditnehmers wird ein regelmäßiges Einkommen benötigt. Während einige Banken auch Kredite an selbstständig oder freiberufliche Personen vergeben, muss bei anderen ein dauerhaftes Arbeitsverhältnis bestehen. Dieses muss dann in der Regel bereits seit 6 Monaten bestehen und darf nicht befristet sein. Weitere Voraussetzungen sind ein ständiger Wohnsitz innerhalb der Bundesrepublik Deutschland sowie eine Schufa-Auskunft ohne negative Eintragungen.

Kredit ohne Schufa

Für den Fall, dass die Kreditanfrage aufgrund einer negativen Schufa-Auskunft abgelehnt wird, gibt es auch die Möglichkeit einen Kredit ohne Schufa zu beantragen. Dieser wird dann über eine Bank mit Sitz in der Schweiz realisiert. Wer einen Kredit ohne Schufa beantragen möchte, muss sich hierzu an einen entsprechenden Kreditvermittler wenden. In jedem Falle sollte auch hier vorab ein Privatkredit Vergleich durchgeführt werden. Voraussetzung für einen Kredit ohne Schufa ist in jedem Falle ein regelmäßiges Einkommen. Zudem muss der Kreditnehmer seit mindestens 12 Monate bei seinem jetzigen Arbeitgeber beschäftigt ist. Beim Privatkredit Vergleich sollte unbedingt darauf geachtet werden, dass der Kreditvermittler keine Vermittlungsgebühren per Vorkasse verlangt. Hierbei handelt es sich zumeist um unseriöse Angebote, bei denen es nach Bezahlung der Provision zu keiner Vermittlung kommt.

Den Kredit direkt online beantragen

Wer nach dem Privatkredit Vergleich einen passenden Kredit gefunden hat, kann diesen in den meisten Fällen direkt online beantragen. Hierfür stellen die Banken ein entsprechendes Formular auf ihrer Webseite zur Verfügung. In dieses werden neben den persönlichen Daten auch genaue Angaben zum Einkommen und den monatlichen Ausgaben gemacht. Aufgrund der gemachten Angaben erhält der Kunde dann eine direkte Nachricht, ob der Kredit bewilligt werden kann. Danach können die Unterlagen einfach ausgedruckt und mit den erforderlichen Unterlagen an die betreffende Bank gesendet werden. Diese überweist nach einer abschließenden Prüfung den gewünschten Kreditbetrag auf das Girokonto des Kreditnehmers.

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