Die Rürup Rente oder auch Basisrente genannt ist neben der Riester Rente eine zweite Form der staatlich geförderten privaten Altersversorgung. Anders als bei der Riester Rente erhält der Sparer hier jedoch keine staatlichen Zulagen. Die Förderung erfolgt ausschließlich mittels steuerlichen Entlastungen. In erster Linie richtet sich die Rürup Rente an Selbstständige oder Freiberufler, welche nicht der gesetzlichen Rentenversicherungspflicht unterliegen und deshalb keine Riester Rente abschließen können. Nutzen Sie den Rürup Rechner um die besten Angebote zu vergleichen:
Einen Rürup Rechner nutzen
Wer sich für eine Basisrente interessiert, kann mit einem Rürup Rechner genau ermitteln, welchen Betrag er einzahlen muss, um eine bestimmte monatliche Rente zu erhalten. Hierzu gibt man einfach den Betrag, der monatlich investiert werden soll sowie die eigene Berufsgruppe in den Rürup Rechner ein. Dieser erstellt dann auf Basis der eingegebenen Daten ein entsprechendes Angebot. Wichtig dabei ist vor allem, dass ein unabhängiger Rürup Rechner genutzt wird, sodass eine möglichst große Anzahl von Anbietern miteinander verglichen werden kann. In aller Regel ist die Nutzung eines Rürup Rechner kostenfrei es gibt jedoch auch Portale, welche hierfür eine geringe Gebühr berechnen. Bei uns ist der Vergleich selbstverständlich kostenfrei.
Unterschiede zur Riester Rente
Wie schon erwähnt, besteht der größte Unterschied darin, dass die Förderung ausschließlich über Steuervorteile realisiert wird. Staatliche Zulagen gibt es bei der Rürup Rente nicht. Der zweite wichtige Unterschied liegt im Kapitalwahlrecht. Die Rürup Rente wird in jedem Fall komplett als monatliche lebenslange Rente ausbezahlt. Eine Einmalzahlung von 30 Prozent der einbezahlten Beiträge ist bei Renteneintritt nicht möglich.
Weitere Unterschiede zur Riester Rente:
- Keine Verpflichtung für den Anbieter nur Unisex-Tarife anzubieten
- Keine Vorgaben wie die Abschluss- und Betriebskosten verteilt werden müssen
- Keine Verpflichtung, dass die eingezahlten Beträge für die Rentenzahlung zur Verfügung stehen müssen
Höhe der möglichen Förderung
Die in eine Rürup Rente eingezahlten Beiträge können bei der Steuererklärung als Sonderausgaben geltend gemacht werden. Die Angaben erfolgen entweder im Mantelbogen oder in der Anlage Vorsorgeaufwand. Zu beachten ist, dass nur ein bestimmter Prozentsatz der Einzahlungen geltend gemacht werden kann und auch die Höhe der maximal geltend zu machenden Beträge begrenzt ist. Die Höhe des Prozentsatzes ist abhängig vom jeweiligen Steuerjahr. Für das Jahr 2011 waren dies zum Beispiel 72 Prozent. Der Satz steigt für jedes Steuerjahr um 2 Prozent an, sodass ab 2025 100 Prozent der eingezahlten Beiträge angerechnet werden können. Die Gesamthöhe ist jedoch auf 20.000 Euro jährlich für einzeln veranlagte Personen begrenzt. Für gemeinsam veranlagte Ehepaare verdoppelt sich der Maximalbetrag auf 40.000 Euro pro Jahr. Unter Umständen kann die Rürup Rente auch für Angestellte Personen mit einem entsprechend hohen Einkommen interessant sein. Bei diesen wird der Maximalbetrag um die Beitragszahlungen der gesetzlichen Rentenversicherung gekürzt. Der Rürup Rechner gibt hier genaue Auskunft über die möglichen steuerlichen Ersparnisse.
Mögliche Anlageformen
Wie hoch die mögliche Rente ausfällt, hängt nicht nur von den eingezahlten Beiträgen sondern insbesondere auch von der gewählten Anlageform ab. Wer eine Basisrente abschließt, kann dabei zwischen folgenden Varianten wählen:
- Private Rentenversicherung
- Fondsgebundene Rentenversicherung
- Fondssparplan
Welche Variante sich für einen Anleger am besten eignet, lässt sich nicht pauschal sagen. Dies hängt auch immer von der persönlichen Situation des Sparers ab. Auch hier bietet der Rürup Rechner die beste Möglichkeit, um die verschiedenen Anlageformen miteinander zu vergleichen und für die eigene Situation die passende Variante zu wählen.
Vorteile der Rürup Rente
Unabhängig von der gewählten Anlageform gibt es verschiedene Vorteile, welche für alle Varianten der Anlage gelten. Dies ist insbesondere:
- Steuerersparnis in der Einzahlphase
- Pfändungsschutz bei einer Insolvenz ober Bezug von Hatz IV während der Einzahlphase
- Lebenslange monatliche Rente
- Vierteljährliche Kündigungs— oder Ruhemöglichkeit
Rürup-Rentenversicherung als sicherste Form der Anlage
Bei einer Rürup-Rentenversicherung weiß der Anleger aufgrund der garantierten Verzinsung genau, welche Rente er später mindestens ausbezahlt bekommt. Dies lässt sich somit schnell mit einem Rürup Rechner ermitteln. Vom Prinzip her unterscheidet sich die Rürup-Rentenversicherung nur geringfügig von einer normalen privaten Rentenversicherung. Ein Unterschied besteht nur in der Möglichkeit, während der Einzahlphase steuerliche Vergünstigungen zu erhalten. Im Gegenzug dafür muss während der Auszahlungsphase die komplette Rente versteuert werden. Bei einer nicht geförderten Rente wird nur der Ertragsanteil versteuert. Zudem besteht bei der Rürup-Rentenversicherung kein Kapitalwahlrecht. Sie Auszahlung erfolgt immer als lebenslange monatliche Rente.
Vorteile der Rürup Rentenversicherung:
- garantierte Verzinsung von 1,75 Prozent auf den Sparanteil
- einfaches Ausrechnen der monatlichen Rente mit einem Rürup Rechner
Nachteile der Rürup-Rentenversicherung
- relativ hohe Abschluss- und Verwaltungskosten
- kein Kapitalwahlrecht bei der Auszahlung
- Hohe finanzielle Einbußen bei einer vorzeitigen Kündigung
In erster Linie eignet sich die Rürup-Rentenversicherung für ältere Anleger. Diese können so vorhandenes Kapital in eine lebenslange monatliche Rente umwandeln. Da alle Versicherer in Deutschland Mitglied in einem gesetzlichen Sicherungsfonds sind, ist die Rürup-Rentenversicherung eine besonders sichere Form der Geldanlage.
Die fondsgebundene Rürup-Rentenversicherung
Angeboten wird die fondsgebundene Rürup-Rentenversicherung in zwei unterschiedlichen Varianten. Zu einen ist eine reine Fondspolice möglich und zum Zweiten gibt es auch gemischte Anlagen aus Fondspolice und klassischer Rentenversicherung. Der Unterschied liegt einfach darin, dass bei der Fondspolice der gesamte Betrag in Fonds angelegt wird und bei der gemischten Variante nur der erwirtschaftete Überschussanteil. Die eingezahlten Beiträge werden wie bei der Rentenversicherung mit 1,75 Prozent verzinst. Dadurch ist die letztgenannte Variante natürlich wesentlich sicherer, verspricht dafür aber keine so attraktive Rendite.
Der Rürup-Fondssparplan
Beim Rürup-Fondssparplan werden die Beiträge zu einem gewissen Prozentsatz in Aktienfonds und der Rest in sicherere Rentenfonds angelegt. Die Höhe der möglichen Rendite richtet sich ebenso wie das eventuelle Risiko nach dem genauen Verhältnis Aktienfonds zu Rentenfonds. Ist das Renteneintrittsalter erreicht, wird der Fondssparplan automatisch in eine Rürup-Rentenversicherung umgewandelt. Dadurch soll die Zahlung einer lebenslangen Rente garantiert werden.
Vorteile des Rürup-Fondssparplan
- höhere Renditemöglichkeiten im Vergleich zur Rentenversicherung, insbesonere bei einem hohen Anteil an Aktienfonds
Nachteile Rürup-Fondssparplan
- Keine garantierte Verzinsung des eingesetzten Kapitals
- genaue monatliche Rente mit Rürup Rechner nicht ermittelbar
- Hohe laufende Kosten (Ausgabeaufschläge und Verwaltungsksoten
Die angesparten Fondsanteile zählen als Sondervermögen. Das bedeutet, dass sie dem Anleger gehören und nicht der verwaltenden Depot-Bank. Deshalb sind diese im Falle einer Insolvenz geschützt. Ein Rürup-Fondssparplan eignet sich besonders für jüngere Sparer, welche noch mindestens 20 Jahre bis zum Renteneintritt ansparen können. SO machen sich die höheren Renditen besonders positiv bemerkbar.
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